退休现金储备:HELOC怎么样?

亲爱的嘉莉,每个人都建议新退休的人在紧急情况下保留现金储备有意义!我有一个房屋净值信贷额度,我经常用它来获取意外账单的快速现金我是否应该在退休后继续依靠这种“现金储备”安排,而不是在一个增长很少的银行账户中留出资金潜在

- 读者亲爱的读者,对于退休人员来说,众所周知的短语“现金为王”具有特殊意义,如果没有正常的薪水,创建自己的现金流取决于你以及如何处理现金可能意味着什么经济上舒适或压力大的退休之间的区别所以我加入了财务顾问的合唱团,他们建议退休人员手头有现金 - 但不仅仅是因为紧急情况聪明的退休计划要求你为现金创建几个不同的桶A家股权信贷额度(HELOC)当然可以成为支付意外开支的额外资源,但就目前而言,在创建自己的退休工资和管理现金流时,这不是现金储备有几个好处原因首先,当你借助HELOC时,它必须得到回报 - 有兴趣所以,虽然它可以在短期内帮助解决紧急情况,但使用HELOC可能会成为长期费用,实际上增加了你的每月ca.需求第二,HELOC通常有10年的寿命,之后它成为常规的房屋净值贷款,除非您续费,否则续租意味着您必须重新获得资格,这一切都不容易

'退休了,没有定期薪水但是,我知道你不愿意将现金存放在某个地方,特别是在低利率的环境中关键是要保持易于获取和增长的平衡,以便你可以支付支出需求,同时产生足够的收入,以继续填补你的现金桶这里有一些关于如何做的想法为当前支出保持12个月的现金缓冲你的第一个现金桶应该足够支持一年的费用支出我的意思是,一旦你把你所有可靠的收入来源,比如社会保障,养老金或房地产 - 来自你投资组合以外的其他来源的钱 - 加起来决定你需要多少钱来支付你的年度成本所以如果你G每年花费5万美元并获得30,000美元的非投资组合收入,你希望将2万美元留在安全且相对流动的地方

这可能包括货币市场基金,短期CD或简单的计息支票账户,你不会在20,000美元上赚到太多,但这不是重点这个现金的目的是让你在没有压力或不得不在错误的时间出售投资的情况下支付账单试着留出额外的两到四个多年的支出我知道这听起来很多,但是这样想想当你退休时,开始转向更保守的资产分配可能是明智的你可能会考虑长期CD或高质量的短片期权债券或债券基金您希望通过这些投资建立一个阶梯,成交日期错开一个投资阶梯允许您定期利用资金来补充您的年度支出现金,或者将它们再投资为利率这个钱并没有闲置它可能没有赚到两位数,但它仍然在为你工作更重要的是,获得它将有助于确保你不必在低迷的市场上出售股票 - 尤其是延长的熊市 - 只是为了支付您的生活费用使用剩余的投资组合为您带来优势当您进入退休阶段时,您需要保持其余的投资组合,以确保它符合您对风险的看法你在生活中的位置尽管你可能已经对退休前的库存高达60%感到满意,但你可以考虑将其降低到40%左右

之后,你可能会想要减少这种情况,尽管它更多通常明智的做法是至少有15%到20%的股票投资组合理想情况下,您应该每年重新平衡您的投资组合,并将其作为削减超出您计划的资产类别的机会重新平衡也是一个好时机

资产到ge现金保持灵活性退休时手头有多少现金并没有硬性规定 随着时间的推移,你的需求必然会发生变化最重要的是提前计划,尽量不要陷入困境牢记这一点,HELOC可以成为一个很好的额外安全来源(并确保在退休之前申请一个) )但是使用它作为备份,而不是作为退休现金的主要来源有关更多更新,请在LinkedIn和Twitter上关注Carrie寻找退休问题的答案

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