雇主可以帮助工人更好地管理他们的钱吗?

尽管经济有所改善,就业率上升,但普通中低收入工人的情况远非乐观

工资停滞不前或下降

四分之一的工作岗位每年支付低于23,283美元的低工资,而且往往缺乏健康保险,退休账户和带薪病假等福利

对于这些工人来说,稳定的就业并不能转化为经济保障

即使是拥有稳定中产阶级收入的家庭也难以为更加繁荣的未来而攒钱

根据我的组织的研究,如果面临失业或其他紧急情况,美国44%的家庭“流动资产贫乏”,意味着他们没有足够的储蓄来生活在贫困水平仅仅三个月

企业发展公司(CFED)

其中五分之一的家庭每年收入56,111美元至91,356美元

这些家庭面临着一定程度的财务压力,这不仅会扼杀他们的金融期货,还会影响工作绩效

压力 - 尤其是经济压力 - 长期以来一直伴随着工人生产力的下降,包括更多的错过工作日

一项研究发现,15%的工人面临如此巨大的经济压力,以至于他们的生产力受到影响

在财务压力与个人和工作满意度之间也发现了重要的联系

雇主不能忽视这个问题

帮助工人更好地管理他们的财务并更有效地储蓄应成为任何综合工作福利一揽子计划的一部分

工作场所是解决财务挑战的理想场所,因为许多员工已经与人力资源或财务人员会面,讨论个人财务问题,如直接存款,退休福利和健康保险

人力资源管理协会的一项调查发现,超过一半的雇主确实为其工资单上的人提供至少某种类型的金融教育

但雇主需要做的不仅仅是为工人提供一些午餐时间的金融教育课程

研究一致表明,仅专注于金融知识的计划很少会导致行为改变

相反,工作场所金融健康计划应该建立财务知识,同时提供员工有效驾驭其财务生活所需的服务和资源

这些计划需要帮助工人具备财务能力,而不仅仅是提高财务知识水平

为员工提供财务教练的服务是一个很好的起点

教练协助客户改变他们的财务行为,并采取小步骤改善财务状况

例如,一家名为$ tand By Me的州政府资助计划被雇主用来提供满足个体工人需求的定制财务指导

结果显示员工获得了显着的回报,包括减少债务和提高参与者的信用评分

提供财务教练的雇主报告增加了工作保留率和更快乐的员工

基于工作场所的财务能力计划也可以在将工人与适当且负担得起的金融产品联系起来方面发挥重要作用

这包括帮助消费者获得银行账户,非掠夺性贷款和退休储蓄账户

例如,北卡罗来纳州的国家雇员信贷联盟向州雇员提供低利率的短期贷款,作为掠夺性发薪日贷款的替代方案

这使得员工可以承担意外成本,而无需支付过高的费用和利率,使他们陷入债务循环

最后,雇主应将工人与鼓励储蓄的计划联系起来

根据美国金融日记,只有7%的家庭能够实现其紧急储蓄目标

像myRA这样由美国财政部管理的计划允许员工通过工资扣除自动为储蓄账户捐款

虽然这些帐户主要用于退休储蓄,但可以随时取消捐款而不会受到处罚

向工人提供金融能力服务不应被视为提供适宜工资的优质工作的替代品

相反,它们应该成为全面的工作场所福利包的一部分,为员工提供他们在财务上取得成功并在工作中变得更有效所需的工具

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