这就是为什么预订CA和律师进行银行欺诈可能还不够

旁遮普国民银行(PNB)遭遇了报道印度最大银行欺诈行为的耻辱,计划对律师和特许会计师发起进攻,如果他们与借款人串通欺骗贷款人

最好先收紧防御措施

这家官方银行在2月和3月报告了一起总计超过21亿美元的欺诈行为,指责钻石商Nirav Modi和他的叔叔Mehul Choksi重复该银行

虽然对欺诈行为的调查以及对Modi和Choksi的搜索工作仍在进行中,但据报道,PNB现在希望在执法机构的第一份信息报告中指出第三方 - 律师,CA和估价师,如果他们与借款人勾结在一起舞弊

“经济时报”周一发表的一份报告称,在有关虚拟所得税申报表,虚假地址证明和虚假业权契约的报道后,该银行于6月14日发布了这方面的咨询

到目前为止,银行只是将这些第三方个人和公司列入黑名单,并且没有对他们采取任何刑事诉讼

此举背后的意图似乎是正确的

印度的银行,尤其是国有银行,有充分的理由担心,因为他们的不良贷款已经超过了10万亿卢比,而这个问题还没有结束

但是,正如恶魔化实验告诉我们的那样,仅靠意图是不够的

对于PNB来说,对违法者或欺诈者的律师,CA或估价师提出任何强有力的法律诉讼都是很困难的,除非它可以证明是同谋

此外,虽然可以理解的是,银行现在不仅希望追捕匪徒,而且追求他们的同谋,但可能是在马拴住之后试图关闭稳定的门

由于不良贷款的癌症似乎正在扩散,因此政府无法阻止其银行体系腐败的情况显而易见

正如5月份的VCCircle分析显示,2017 - 2017年最后三个月国营银行的季度亏损与上一季度相比翻了两番,PNB和印度国家银行宣布亏损额为13,400千万卢比,分别为7,700千万卢比

但这不是故事结束的地方

在1月至3月的季度中,PNB和SBI分别看到不良贷款增加超过29,000千万卢比和24,000千万卢比

所有这些都表明了更大的不适 - 贷款的质量可能不是很好

从本质上讲,这意味着在制裁贷款之前,银行的做法和尽职调查存在不足之处

事实上,印度储备银行在其两年一度的金融稳定报告中也出现了类似的担忧

此外,印度的银行不仅对电信和电力行业有重大风险,未来几个月可能会出现不利影响,它们也越来越多地提供风险较高的零售贷款,同时削减企业贷款

正如“亚洲时报”的一份报告指出,2017 - 18年零售客户贷款比例从2009 - 10年的5.3%跃升至48.7%

因此,虽然预订律师,CA和帮助无良借款人的估价师可能是个好主意,但银行可能首先要看看他们自己的贷款机制,并试图阻止腐败

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